בעבר הרחוק, כדי לקנות או למכור סחורה, היו משתמשים בשיטה המוכרת גם כיום בשם "סחר חליפין", דהיינו, החלפת סחורות בין המוכר לקונה, לפי הצורך של כל אחד מהם. לא נתמקד בסרבול שבשיטת סחר החליפין, שכלל קשיים בהתאמת שווי הסחורות המוחלפות אך נציין כי עם השנים, הוא יצר צורך שהוביל להמצאת הכסף. כסף הוא אמצעי התשלום העיקרי עבור סחורות ושירותים שונים. ישנם מספר אמצעי תשלום בהם אנחנו משתמשים בחיי היום יום, החל ממזומן, דרך צ'קים ועד לאשראי.
צ'קים כאמצעי תשלום - קצת היסטוריה
המחאות או בשמן הלועזי צ'קים, מוכרות עוד בימי התלמוד, אז היו משתמשים בהן כדי להעביר תשלום מאדם אחד לאחר, ובעיקר כמסמך המאפשר משיכת כסף שהופקד. במאה ה-17, עם התפתחות מערכת הבנקאות המודרנית, צ'קים הפכו לאמצעי תשלום נפוץ שנועד להקל על נשיאת מזומן. לקראת סוף המאה ה-18, צ'קים הפכו לאמצעי תשלום המעוגן בחוק ונקבעו דינים וכללים הקובעים את אופן השימוש בהם. עד לאמצע שנות ה-90, צ'קים היו אמצעי התשלום הנפוץ והנוח ביותר, אך בשנים האחרונות, תופס השימוש באשראי חלק מנתח השוק של צ'קים.
צ'קים כיום
כאמור, כיום השימוש באשראי גדל, לעיתים על חשבונם של צ'קים אך השימוש בצ'קים עדיין נפוץ. לפי הנתונים של בנק ישראל, מעל 500 אלף צ'קים עוברים מדי יום מיד ליד במחזור כספי של כ-80 מיליון ש"ח. בקרב כלל הענפים הקמעונאיים, צ'קים מהווים בין 13% ועד ל-23% מתוך כלל אמצעי התשלום, כאשר ענף המזון מוביל את השימוש בעסקאות צ'קים. נתונים נוספים מצביעים על כך שהשימוש באמצעי התשלום צ'קים נפוץ יותר בדרום הארץ ובצפונה מאשר במרכז הארץ.
צ'קים – למה לא?
מדוע צ'קים איבדו את חינם? מדוע השימוש בצ'קים הולך ופוחת? מדוע רשתות רבות נמנעות מקבלת צ'קים או מגבילות קבלת צ'קים עד לסכומים שונים או לפי תאריכים מסויימים? הסיבה לכך נעוצה בעיקר בעלייה הגדולה בכמות הצ'קים החוזרים, עקב חוסר כיסוי או בעיות טכניות. צ'קים שחוזרים כרוכים בעמלות וטרטור מקבלי אותם צ'קים. שנוסף על כך, צ'קים הם אמצעי תשלום שדורש דיוק בעת כתיבתם, כך שלרוב השימוש באשראי פשוט יותר. חסרון נוסף קיים בכך שמקבל צ'קים יכול להעבירם לצד שלישי, כך שלא ניתן יהיה לבטלם אם הסחורה לא מתקבלת.
צ'קים - דווקא כן
יש להבין כי צ'קים הם מסמך משפטי לכל דבר, ולכן המשתמשים בהם נהנים מגיבוי מלא, המאפשר לפתור בקלות ובמהירות את חסרונות שציינו. למשל, ניתן למנוע צ'קים חוזרים באמצעות בדיקת חשבונו של בעל הצ'ק ובאמצעות הקפדה על רישום מדויק של הצ'קים; כדי למנוע העברה לצד שלישי, ניתן להפוך צ'קים לבלתי סחירים, באמצעות ציון המילים "למוטב בלבד" או "לא סחיר" בראש הצ'ק. יתרונות נוספים של צ'קים נובעים מכך שניתן לבטל צ'קים בצורה חוקית, במידה והייתה בעיה בעסקה (סחורה פגומה למשל); בנוסף, צ'קים הם אמצעי התשלום הבטוח ביותר, בגלל שהם מחייבים את חתימת מוסר הצ'ק; צ'קים הם גם אמצעי התשלום המגוון ביותר, מבחינת אפשרויות תשלום: פריסת תשלומים, משיכת מזומן, צ'קים עם תאריך עתידי או תאריך ליום נוכחי. וכמובן שצ'קים הם אמצעי התשלום הנוח ביותר לצורך תשלום מקדמות ובטחונות ללא פירעון או לצורך מתנות לאירועים, בלי צורך במזומנים.
נהוג לומר כי מקור המילה צ'ק הוא במושג 'שח' ממשחק השחמט, בו תנועתו של המלך מוגבלת. מאידך, מקור השם צ'ק עשוי להיות דווקא במושג הנפוץ 'צי'ק צ'ק', שמקורו ביידיש ובמילה הגרמנית Zickzack, שפירושה ברק, ובעצם - מהירות הברק.
