ודאי נתקלתם במצב בו צ'קים שהפקדתם חזרו או שצ'קים בהם השתמשתם כאמצעי תשלום - חזרו גם הם. מסתבר שאתם לא היחידים. מדובר במכת מדינה. מהם צ'קים חוזרים? כיצד ניתן להימנע מצ'קים חוזרים? אילו עמלות משלמים על צ'קים חוזרים ומה אומר החוק בנושא? על שאלות אלו ואחרות נענה במאמר זה.

צ'קים חוזרים - קצת רקע

בשנים האחרונות, חלה עליה משמעותית בכמות ההמחאות החוזרות. מדובר בגידול של כ-13% במספר הצ'קים חוזרים מדי שנה. בשנת 2008 למשל, חזרו 44 מיליון צ'קים בסכום עתק כולל של 28 מיליארד ש"ח. על כל צ'ק שחוזר משלמים, גם רושם הצ'ק וגם המפקיד, עמלות בסכומים שנעים בין 10 שקלים ועד ל-55 ש"ח.

סיבות להחזרת צ'קים

לפי סקירה של אגף הכלכלה, כמעט 50% צ'קים חוזרים עקב חוסר כיסוי או חשבון מוגבל, והשאר חוזרים עקב בעיות טכניות או טעויות בכתיבת הצ'קים עצמם, כגון: אי-התאמה בין הסכום במילים לסכום במספרים, אי-התאמה בין שם המוטב לבעל החשבון או העדר חתימה. לעיתים מדובר בטעות של אות או ספרה או באות או ספרה לא ברורות.

צ'קים חוזרים מלווים באי נעימות

אם הפקדתם צ'קים שקיבלתם והם חזרו או מסרתם צ'קים לא תקינים שחזרו למפקיד, תמיד תגיעו למצב של אי-נוחות שלא קל לפתור אותו. לעיתים מדובר במצב של אי-נוחות נפשית בין בעל הצ'ק החוזר ומפקידו, ולעיתים אי-הנוחות היא כלכלית, כאשר ישנם התחייבויות כאלו או אחרות ונוצרים עיכובים בתשלומים שונים. צ'קים שחזרו, אף אם מסיבה תמימה לחלוטין, יובילו לפגיעה באמון כלפי בעל הצ'ק, כך שהוא יתקשה להשתמש שוב בצ'קים כאמצעי תשלום.

צ'קים חוזרים - עמלות וחשבונות מוגבלים

מלבד עמלות שורה או הפקדה אצל פקיד, צ'קים חוזרים תמיד מלווים בעמלות לא קטנות. כאשר צ'קים חוזרים עקב בעיות טכניות, תשלמו בין 20-10 שקלים, ואם מדובר בחוסר כיסוי או חשבון מוגבל, תשלמו עמלה של כ-50 ש"ח. אגב, שימוש בצ'קים בלי כיסוי, עלול לגרום לכך שחשבונכם יוגבל. זהו סטאטוס בעייתי, אשר מלווה באות קלון, ומונע אפשרות לפתוח חשבונות נוספים או להשתמש בצ'קים נוספים. לפי החוק, חשבון יהפוך למוגבל אחרי שחזרו בו עשרה צ'קים במשך שנה (חשוב לציין כי לא מדובר בצ'קים שחזרו תוך תקופה של שבועיים, אז כנראה מדובר בתקלה חד-פעמית בפנקס צ'קים).

צ'קים חוזרים - איך נמנעים?

מכיוון שמדובר בעמלות לא קטנות, הבנקים אוהבים להחזיר צ'קים אך למרות זאת, אפשר להימנע מכך. כיצד? יש להקפיד על שני דברים עיקריים:
א. יש להקפיד שלצ'קים יהיה כיסוי. פירוש הדבר הוא שעליכם להקפיד שבבנק יהיה כסף התואם את מסגרת האשראי שלכם, שיאפשר לכם לשלם באמצעות צ'קים.
ב. יש להקפיד על כתיבה נכונה ומדויקת של הצ'ק ולבדוק שאכן צ'קים אותם אתם עומדים להפקיד, כתובים ומעודכנים בצורה נכונה. מילוי צ'קים בצורה נכונה אינו קשה. בפעמים הראשונות יש לעשות זאת בסבלנות ובזהירות, ולאחר מכן מילוי צ'קים באופן תקין יהפוך לחלק מהשגרה.

מניעת צ'קים חוזרים – בדיקות לפני הפקדה

לפני הפקדת צ'קים, יש לבדוק כי הפרטים על הצ'ק מלאים וכי לא עברו ששה חודשים מהתאריך המצויין על הצ'ק. אפשר לבקש תעודה מזהה, כדי לבחון האם מוסר הצ'ק הוא אכן בעלו החוקי, ובאתר בנק ישראל אף תוכלו לבדוק האם חשבונו של בעל הצ'ק מוגבל.

מה עושים במידה וחזרו צ'קים?

מסרתם סחורה או נתתם שירות כלשהו, קיבלתם צ'קים כאמצעי תשלום, בדקתם שהצ'ק תקין ובכל זאת - הצ'ק חזר. מה עושים? אם לא הצלחתם לפנות לבעל הצ'ק ולקבל את כספכם, תוכלו לפנות ללשכת הוצאה לפועל באופן עצמאי או באמצעות עו"ד. לבעל הצ'ק יש אפשרות להגיב תוך 20 יום, והעדר תגובה בתקופה זו דינו כהודאה באשמה. לשכת ההוצאה לפועל יכולה להפעיל סנקציות שונות כלפי בעל הצ'ק, שעשויות לסייע לכם לקבל את כספכם.

נסיים בברכה כי צ'קים, לא יחזרו לכם לעולם..