ידוע כי על מנת לקבל את התמורה המלאה על צ'קים שקיבלתם, בראש ובראשונה הסכום הנקוב בצ'קים צריך להיות תואם לסכום הכתוב במילים. בנוסף ידוע כי התאריך הנקוב הוא מן הגורמים הקובעים את האפשרות לפרוע צ'קים או להפקידם. העיסוק במספרים אינו רלוונטי רק לתקינותם של צ'קים כאלו ואחרים אלא גם לעצם היווצרותם וקיומם.

במה דברים אמורים? צ'קים הם אמצעי תשלום בעל תנודתיות גבוהה. לעיתים השימוש בהם נפוץ, ולעיתים הוא דועך. לכן ישנם מחקרים רבים אשר בוחנים את אופיים של הצ'קים ואת כדאיות השימוש בהם. על סמך נתונים אלו, בוחנים בנקים, ענפי מסחר ואף מדינות את הצורך בצ'קים, כדי להכריע לגבי המשך השימוש בהם. במאמר זה נשתף אתכם במספר נתונים מספריים עדכניים אודות צ'קים, כך שתוכלו להכריע בעצמכם בנוגע לשימוש בהם.

צ'קים והיסטוריה

למרות שצ'קים שימשו כאמצעי תשלום, בצורה זו או אחרת, כבר מאות בשנים, השימוש העיקרי בהם החל במאה ה-17. לקראת סוף המאה ה-18, עיגן החוק את השימוש בצ'קים וקבע כללים לפיקוח על השימוש בצ'קים. בשנת 1981 נחקק בישראל חוק צ'קים ללא כיסוי, שקבע מהו חשבון מוגבל וכיצד הוא הופך לכזה.

משתמשים בצ'קים

לפי נתונים של בנק ישראל, 500,000 צ'קים נסחרים מדי יום. הסכום הוא סכום כולל של כ-80 מליון ש"ח. צ'קים הם אמצעי תשלום מועדף בקרב צעירים בני 22-16 ומבוגרים מעל גיל 65. משתמשי צ'קים אלו מהוווים רק 8% מכלל האוכלוסיה, כאשר צ'קים משמשים יותר נשים מגברים, ביחס של 9% לעומת 6%.

באזור הדרום והצפון נעשות מרבית העסקאות בצ'קים. בבאר שבע למשל 28% מהקניות הן באמצעות צ'קים, באילת 24% ובקרית שמונה 20%. במרכז, לעומת זאת, כמות העסקאות בצ'קים נמוכה יותר והיא סובבת סביב ה-8% בתל אביב ו-5% בהרצלייה ורמת השרון.

ענף המזון מוביל בתחום ביצוע עסקאות צ'קים, עם 23% מכלל העסקאות. מחרה מחזיק אחריו ענף החשמל, עם 19% ולא רחוק ממנו ענף הרכב והמוסכים, עם 15% מכלל אמצעי התשלום. כ-50% מכלל העסקאות נעשו על-ידי צ'קים דחויים, 30% על-ידי צ'קים בעסקאות מזומן והשאר בעסקאות תשלומים.

נכון לאוגוסט 2008, הסכום הממוצע שנרשם על צ'ק עומד על 460 ש"ח, 6% יותר מאוגוסט 2007.

צ'קים חוזרים

לפי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בשנים 2003-2002, חזרו כל יום כ-4% מכלל הצ'קים באמצעותם שילמו. כל שנה חזרו צ'קים רבים, עד כי בין השנים 2006 ו- 2007 העלייה עמדה על 8%, בין השנים 2007 ל- 2008 מדובר בעליה של 5.4% ובין מרץ 2008 ועד מרץ 2009, מדובר בעליה חדה של 12% בחזרתם של צ'קים. בשנת 2007 חזרו 4 מיליון צ'קים ושווים עמד על 26 מיליארד ש"ח. בשנת 2008 חזרו 4.4 מיליון צ'קים, ששווים עמד על 28.1 מיליארד ש"ח.

צ'קים ועמלות

צ'קים שחזרו מסיבות טכניות, יהיו כרוכים בעמלות ממוצעות של 10 ש"ח, ובהתאם, צ'קים שחזרו בגלל חוסר כיסוי, יהיו כרוכים בעמלות של 50 שקלים ויותר. מדובר בעמלות לשני הצדדים.

חשבונות מוגבלים

46% מהצ'קים חזרו עקב חוסר כיסוי או חשבונות מוגבלים. מדובר בעליה של כ-11% בין השנים 2007 ל-2008, ובעצם, בין 7.1 מיליארד ל-7.9 מיליארד שקלים. לפי נתונים של חברת BDI, חשבונו של אחד מכל 34 תושבים הוא מוגבל, ואינו מאפשר שימוש בצ'קים. מדובר בגידול של 12% משנה קודמת. נכון לשנת 2009, מספר החשבונות המוגבלים עומד על 200 אלף, המהווה גידול של כ-10% משנת 2008.

מבולבלים? גם אנחנו.. אין ספק כי הנתונים המספריים הרבים מציפים ומבלבלים, אך כולם מובילים למסקנה אחת ברורה -  צ'קים הם אמצעי תשלום שימושי ונפוץ גם בימינו אנו, והם כאן כדי להישאר.

נציין לסיום כי התמודדות מול צ'קים חוזרים היא לרוב על-ידי פניה להוצאה לפועל, אשר פועלת בין
השעות 8:00 ל- 16:00. מספר הטלפון לפניית לקוחות הוא 02-6593333