שיק בנקאי הנו כלי מקח שמונפק על ידי הבנקים. שיקים בנקאיים הנם הוראות כתובות לבנק לשלם סכום כסף מסוים לאדם או לגוף מאורגן כלשהו אשר שמם נקוב בשיק. ישנם שיקים שניתן לשלם באמצעותם לכל אחד וישנם שיקים המוגדרים כמיועדים למוטב בלבד, כלומר לבנק שהנפיק את השיק מותר לשלם את סכום הממון הנקוב בשיק אך ורק לאדם או לגוף המאורגן ששמם נקוב בשיק. את סכום הממון הנקוב בשיק הבנק משלם מכספו של נותן השיק.
הנתונים המופיעים על שיקים בנקאיים
על שיקים בנקאיים כתובים נתונים שונים לגבי נותן השיק, השיק עצמו והמוטב כגון שם הבנק שהנפיק את השיק, שמו של האדם שנתן את השיק, תאריך ההנפקה של השיק, חתימתו של בעל השיק, סכום הממון שנותן השיק רוצה לתת למוטב ועוד. שיקים בנקאיים מצריכים את נותן השיק לתאר את סכום הממון שהוא רוצה לתת למוטב גם במספרים וגם במילים. בנוסף לזאת, שיקים בנקאיים נושאים גם מספר ייחודי שנקרא במדינות רבות "מספר סידורי". המספר המורכב מחמש ספרות נמצא בתחתית הצ'ק ובאמצעותו ניתן לזהות את נותן השיק.
סוגי שיקים
ישנם סוגים שונים של שיקים הקיימים בכלכלה העולמית כגון שיקים נשאים, שיקים מאושרים, שיקים חצויים שיקים בהזמנה. לפניכם פירוט קצר לגבי סוגי שיקים העיקריים:
שיקים נשאים הנם שיקים שנותנים לבנק הוראה לשלם סכום ממון כלשהו (הנקוב בשיק) רק לאדם או לגוף המאורגן ששמם נקוב בשיק ולא לאף אחד אחר. בישראל אנחנו מכירים שיקים אלו בשם "שיקים למוטב בלבד".
שיקים מאושרים הנם שיקים אישיים שגיבויים הפיננסי מובטח על ידי הבנק. כלומר, הבנק מבטיח ומאשר שסכום הממון הנקוב בו ישולם למוטב, באופן דומה מאוד לכרטיסי אשראי.
שיקים חצויים הנם שיקים שמודפס לאורכם שני קווים מקבילים עם הוראות ביניהם כגון "לא ניתן למיקוח" או "לחשבון בנק בלבד". הבנק יכול לשלם שיקים חצויים אך ורק לתוך חשבון בנק ולכן הם אינם ניתנים לתשלום בקופה ככל שיק אחר.
שיקים בהזמנה הנם שיקים שמשולמים לאדם ששמו מודפס על השיק. שיק זה שונה משיק נישא שיש לכתוב עליו את שם המוטב ויש לציין עליו כי הוא "למוטב בלבד". על שיקים בהזמנה אין צורך לכתוב את שם המוטב ולציין שהשיק הנו למוטב בלבד מכיוון ששם המוטב מודפס מלכתחילה בשיק ולכן מוגדר מראש כשיק למוטב בלבד.
העברת שיקים ועצם היותם כלי מסחרי יעיל
אחד מן המאפיינים העיקריים של השיק הבנקאי הוא שניתן להעבירו מאדם לאדם אף על פי שכתוב על השיק שם של מוטב מסוים. העברה זאת ניתן לעשות על ידי תהליך הסבה הנעשה על ידי כך שנותן השיק חותם בצד האחורי של השיק. עצם החתימה של נותן השיק מאפשרת להעביר שיק זה לאנשים אחרים ששמותיהם אינם כתובים על השיק.
לעיתים השיק הבנקאי אינו מתקבל בבנק עקב סיבות שונות כגון:
נתונים לא מדויקים שמוזנים בשיק על ידי נותן השיק ולפעמים על ידי המוטב.
נתונים חסרים (בד"כ ישנם הרבה נתונים שניתן להחסיר אך יש נתונים שאם הם אינם מופיעים על גבי השיק הם מונעים את קבלתו בבנק).
אי התאמה בין סכום הממון המתואר במספרים לבין סכום הממון המתואר במילים.
גיבוי כספי חסר, כלומר שאין בחשבון הבנק של נותן השיק מספיק ממון לשלם למוטב את סכום הממון הנקוב בשיק.
כאשר שיק חוזר, הצעד הנכון ביותר בשביל המוטב הוא ליצור קשר עם נותן השיק ולהודיעו שהשיק שנתן חזר ולא כובד בבנק. ייתכן שנותן השיק כבר יודע שהשיק חזר אפילו כמה ימים לפני כן. במקרה של שיק חוזר יש לגבות מנותן השיק את התשלום באופן אישי. במרבית המקרים יש ללכת לבנק ולקחת את השיק שחזר על מנת שנותן השיק ישלם את הסכום הנדרש. זאת מאחר ורוב נותני השיקים החוזרים חוששים מתביעה ומניצול השיק לרעה לאחר העברת הסכום במזומן.
