לקריאת מאמרי הדרכה נוספים מעניינים ושימושיים ביותר בנושא צ'קים: צ'קים
במציאות בה חל איסור לחרוג ממסגרת האשראי שהוקצתה לנו בבנק, וכרטיס האשראי הינו אמצעי קל ויש שיאמרו קל מדי לגיהוץ וחיוב החשבון תוך מתיחת קצה גבול מסגרת האשראי, נכון לשקול את אמצעי התשלום הישן והטוב - השימוש ב- צ'קים.
כאשר מדובר בתשלום לספקי החברה או העסק, תשלום לעובדים ושירותים שונים שאנו רוכשים - צ'קים עדיין שומרים על מעמדם כאמצעי התשלום הנוח והזמין ביותר.
תשלומים מעין אלו, אם מתבצעים באמצעות הדפסת צ'קים מתוך תוכנת הנהלת חשבונות, מספקים לנו בקרה ומעקב מושלמים ובזמן אמת.
אנו שמחים להציג עבורכם במאמר זה כללי אצבע שיסייעו לכם להשתמש באופן היעיל ביותר והבטוח ביותר בצ'קים אשר ברשותכם.
א. המוטב
על מנת למנוע העברת הצ'קים שרשמתם לגורם שלישי, עליכם להקפיד ולמלא באופן ברור את שם המוטב שעבורו מיועד הצ'ק. באם לא תעשו כן, צ'קים עלולים להמסר לגורם שלישי (ע"פ חוק) וכך לא תוכלו לקבלם חזרה במקרה של ביטול העסקה, ואף לא לבצע ביטול צ'ק בבנק. כך תמצאו עצמכם ללא הסחורה שרכשתם ואף תחוייבו עבורה כחוק.
ב. הסבת צ'קים
רישום שמכם כשם המוטב על הצ'קים לא מבטל את יכולתכם להסב את הצ'קים, זאת אומרת להעביר את הזכות מהמוטב שרשום בו (אתם) למוטב אחר. כיצד אם כן הדבר מתבצע? נדרש מהמוטב שכבר שמו רשום על הצ'ק לחתום על גב הצ'ק ולמסור אותו לגורם שלישי. אותו גורם שלישי יכול מאותו רגע לחתום גם הוא בגב הצ'ק ולהפקיד אותו בחשבונו הפרטי. כך יוצא שבגב הצ'ק ישנן שתי חתימות של המוטב המקורי ושל הגורם השלישי, הוא בעל הצ'ק החדש.
ג. גלגול צ'קים
מונח זה מתייחס למצב בו אנו שמוציאים את הצ'קים, מתבקשים שלא למלא את שם המוטב כדי לאפשר לבעל הצ'ק להטביע את חותמתו כמוטב. גם אם כך אכן קורא ברוב המקרים, יתכן מצב בו יחליט בעל הצ'ק (המוטב) לשלם את חובותיו, נניח לספק שלו, באמצעות הצ'ק שבידו, וזאת ע"י כתיבת שם הספק שלו כמוטב בצ'ק (מכאן המונח לגלגל צ'קים). אם בוודאי אתם שואלים אם זה חוקי? התשובה כן.
החשש העיקרי במקרה כזה, שפרטינו האישיים המופיעים על גבי הצ'קים (שמנו, מספר חשבוננו, מספר תעודת הזהות שלנו וכתובתינו) מגיעים בסופו של דבר לאדם שאנו כלל איננו מכירים, ואולי אם היה זה ברצונינו כלל לא היינו מוסרים לו פרטים אישיים אלו.
ד. איך בכל זאת ניתן למנוע גלגול צ'קים?
עליכם פשוט למחוק את המילה "לפקודת". ואם כבר, אז מומלץ למחוק גם את המילה לפקודת באנגלית.
הוסיפו את המילה "בלבד" לאחר שם המוטב, וכתבו "למוטב בלבד" בצורה אלכסונית על גבי הצ'קים.
ה. אם ברצונכם לדעת למי התגלגלו הצ'קים?
אתם כמובן יכולים לפנות לסניף הבנק בו מתנהל חשבונכם ולבקשם לבדוק למי הופקדו הצ'קים בעלות כספית מסויימת. אך אתם גם יכולים לבצע בדיקה זו בצורה מקוונת באתר האינטרנט של הבנק ללא כל עלות.
ו. המרת צ'קים לכסף מזומן
במידה והמוטב הרשום בצ'ק, או לחלופין אדם שהצ'ק גולגל אליו, יהיה מעוניין לקבל תמורת הצ'ק כסף מזומן, יהיה עליו לגשת לסניף הבנק בו מתנהל החשבון שלכם ולבקש זאת. כמובן שבמקרה כזה לא נוכל לדעת מי הוא האדם שקיבל את כספנו, לכן כדי למנוע זאת עלינו לסמן שני פסים באלכסון בראש הצ'ק ורק כך יוכל פקיד הבנק להבין את דרישתנו שאין להמיר צ'ק זה בכסף מזומן, אלא יש להפקידו תחילה.
ז. הגבלת סחירות
ניתן מראש להזמין צ'קים מבית הדפוס, שסחירותם הוגבלה. בית הדפוס ידפיס מראש את הצ'קים עם הכיתוב למוטב בלבד, בתוספת שני הפסים המציינים שסחירותם של הצ'קים הוגבלה. בצ'קים אלו המילים "לפקודת" (בעברית ובאנגלית) אינן מודפסות כלל. בנוסף, יופיע בתחתית הצ'קים משפט האוסר לבצע כל שינוי בצ'ק (למעט הסכום ותאריך).
אנו ממליצים מאוד להשתמש בצ'קים שסחירותם הוגבלה.
ח. כתיבת צ'קים
חובה לכתוב בהתאמה את הסכום בספרות ואת הסכום במילים. במידה ואין התאמה, יחזיר הבנק את הצ'ק ולא יכבדו כי לא ידע לאיזה סכום התכוונתם.
ט. הפקדת צ'קים בחשבון
בטרם תפקידו צ'ק שקיבלתם חשוב לבדוק את תאריך הצ'ק ואת החתימה בגב הצ'ק. אין להפקיד צ'ק עם תאריך ישן וגם לא צ'ק עם תאריך עתידי. במידה ותפקידו צ'ק עם תאריך ישן של למעלה משישה חודשים הבנק לא יכבד אותו ואף יחייב אתכם בעמלת החזר הצ'ק. יש לחתום בגב הצ'ק ולרשום את מס' החשבון שלכם. בהעדר חתימה, הבנק של נותן הצ'ק יחזיר אותו ויטען כי חסר "היסב" וגם אז תחוייבו בעמלת החזר צ'ק.
י. מעקב
חשוב לבצע מעקב אחר התנהלות חשבון הבנק שלכם ולוודא שצ'קים שנתתם נגרעו במדוייק, וצ'קים שהופקדו אכן הופקדו.
יא. צ'קים דחויים
יש לעקוב אחר צ'קים דחויים שנתתם ולוודא שפרעונם לא יחרוג ממסגרת האשראי שלכם. השיטה הטובה ביותר היא לנהל מעקב באמצעות תוכנה להנה"ח, אשר תספק לכם דוחות חשובים ובעצם תציג לכם את מצבו העתידי של החשבון.
יב. הפקדה באופן אוטומטי
במידה והפקדתם צ'קים במכשיר אוטומטי או על ידי מעטפת שירות ונראה לכם שהבנק טעה בסכום זיכוי חשבונכם, אין מנוס מפנייה ישירה לסניף בו מתנהל החשבון, על מנת שפקיד הבנק יבצע בדיקה מקיפה בנושא.
יג. מסגרת אשראי
אם ברצונכם להפקיד צ'קים עתידיים על מנת להגדיל את מסגרת האשראי שלכם, כלומר לבצע נכיון צ'קים שהינו הפקדת צ'קים להגדלת האשראי, אינכם יכולים לעשות זאת כלקוחות פרטיים. לעומת זאת זאת, לקוחות עסקיים שיחפצו בכך יבדקו ע"י הבנק בהיבט של כמה שקים ומכמה לקוחות (פיזור הצ'קים).
